あなたのセカンドライフを
充実したものとするために、
大切なお金や住まいについて
考えてみましょう

動画で簡単に知りたい方はこちら!

視聴時間:約12分

お一人お一人にあったお金の準備や
突然の出来事に対する備えについて、
常陽銀行と一緒に検討してみませんか?

4つのステップで考えましょう!

STEP1 セカンドライフを取り巻く環境を見てみよう

これから過ごす長い時間、
どんな楽しみがあるだろう?

  • 趣味・レジャー
  • 家族とのゆっくりした時間
  • 習い事
  • ボランティアなど社会活動
  • 資格取得・勉強
  • 再就職

退職後に人気の趣味

  • 旅行
  • 美食巡り
  • ゴルフ
  • 家庭菜園
  • 芸術鑑賞
  • 登山

セカンドライフは
楽しみたくさん!

これからの生活に向けた楽しみが
多い一方で、心配なこともありますよね。
多くの方が心配されることとして、
以下の3つがあります。

退職後の生活は公的年金に+αのお金があると安心♪

ゆとりある生活費 約36万円

生活保険文化センター「令和元年度 生活保障に関する調査」
厚生労働省「令和3年1月22日 報道発表資料」

病気・介護にも備えなきゃ!

■入院患者数に占める60歳以上の割合

59歳以下21% 60歳以上79%

厚生労働省「平成29年 患者調査の概況」

■年齢別の要介護・要支援認定者の割合

85歳以上では約6割が認定

厚生労働省「介護給付費等実態統計月報」、
総務省「人口推計月報」の各2020年7月データ

これからの住まいはどうしよう?

[60歳~70歳へのアンケート]

アンケート結果

住まいに関してよくあるお悩み

  • 年金収入のみとなるため、毎月の住宅ローンの支払額を減らしたい。
  • 古くなった自宅をリフォームしたい。
  • 子供が独立し、広い住宅が不要となったので、買い物や通院に便利な街中に住み替えたい。

住宅金融支援機構 インターネット調査(2018年)

生活費の他にも急な病気や
住まいについても
きちんと考えなくちゃいけないな…

STEP2 今後の収入と支出をシミュレーション

60歳で定年退職したAさんの場合

退職金:1,500万円+貯蓄:650万円=計:2,150万円

収入22万円-支出36万円=不足分14万円

予想以上に早く資産が尽きてしまうんだな…

■実際に介護にかかった費用

初期費用

69万円

月々の費用

7.8万円
×54.5カ月

494万円

介護に要する期間が介護期間の平均である54.5カ月の場合

生命保険文化センター
「平成30年度 生命保険に関する全国実態調査」

494万円を支払い

いつ介護が必要になるかわからないからこそ、
事前に準備しておきたいな…

■60代の住宅ローン残高

500万円超の残高がある人

41

1,000万円超の残高がある人

22

金融広報中央委員会
「家計の金融行動に関する世論調査
[二人以上世帯調査](令和2年)」

1,000万円を返済

住宅ローンをまとめて返済しようと
思っていたけど、
日々の生活や介護の備えを考えると心配だな…

STEP3 みんなが実践している方法

収入をふやす
  • 働く(継続雇用)
  • 年金の繰下げ受給
  • お金の寿命を延ばす

2,000万円を運用しながら、
不足分を取崩した場合

資金を複利で運用しながら定額を引き出すと仮定して計算したものです。税金は考慮しておりません。

常陽銀行からのご提案
支出をへらす
  • 固定費の見直し(光熱費、通信費、生命保険料など)
医療・介護費に備える(突然だからこそ、事前準備を!)
  • 生命保険を使って、医療や介護の保障を用意する

「生命保険による介護の保障」とは、例えば…

  • 保険料を月々払い込み、所定の介護状態になったとき、決まった金額の介護保険金を受け取れる
  • まとまったお金を一度に払い込み、所定の介護状態になったとき、払い込んだ金額以上の介護保険金を受け取れる
常陽銀行からのご提案
住宅ローンの返済方法を
工夫する
  • 全額繰上げ返済

    退職金などでまとめて返済

    メリット

    借り入れがゼロに

    デメリット

    手元資金が減少

  • 一部繰上げ返済

    退職金などで一部を返済

    メリット

    手元資金を温存できる

    デメリット

    月々の返済は継続

  • リバースモーゲージ型
    住宅ローンによる借り換え

    自宅を活用して借り入れた資金で完済

    メリット

    月々の支払いは利息のみ

    デメリット

    住宅ローンに比べ金利が高い

常陽銀行からのご提案

生活費や医療・介護費に
住宅ローンの返済まで、
色々な方法で工夫ができるんだね!

STEP4 常陽銀行からのご提案

お金を減らさずキープするため、お金を育てていきましょう

お金の色分けをした上で、
育てるお金を決めましょう!

育てるお金

近く使う予定があるお金

例えば、退職された方限定の
こんなプランもあります!

セカンドライフ応援プラン

生命保険でもしもに備えましょう

2つのステップで、安心できる備えを
つくるお手伝いをします

STEP1

今加入している保険の
保障内容を点検

STEP2

お客さまお一人お一人に
ぴったりの保障をご提案

要介護状態や認知症になると、本人の意思が確認できないことなどにより、いざという時に預金を引き出せない可能性があります
ご自宅を資産として活用しましょう

常陽リ・バース60

期限一括返済型住宅ローン
「常陽リ・バース60」を活用すれば、

住まいに関するお悩みを解決しつつ、月々のご返済は利息のみ!

  • 住宅ローンの返済額を軽減して手元資金に余裕を!
  • セカンドライフにぴったりな新居への住み替えに!

自宅を活用して、融資を受ける

リースバック

『リースバック』を活用すれば、
住み続けながら、
まとまった資金を手元に!

  • まとまった資金を確保してセカンドライフの充実を!

自宅を売却して現金化

色々な方法があるのはわかったけど、
結局私たちにぴったりな方法ってどれだろう?

常陽銀行が、ぴったりの方法を一緒にお探しします

なぜ、常陽銀行で個別相談?

  • 地域密着の店舗ネットワークで、安心の対面サポート。
  • 豊富な知識をもつライフプランアドバイザーが、承ります。
  • 幅広いサービスで 「お金とくらし」を長期的にサポートします。

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お気軽に、お近くの常陽銀行までお問い合わせください。

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  • ファンドラップにおいて、めぶき証券株式会社はウエルス・スクエアとの契約に基づき投資一任契約の締結の代理をいたします。また株式会社常陽銀行は、ウエルス・スクエアとの契約に基づき投資一任契約の締結の媒介をいたします。なお、めぶき証券株式会社、株式会社常陽銀行のいずれも投資一任運用を行いません。
  • 公共債(個人向け国債)は、発行から1年間、原則として中途換金はできません。また、中途換金する際には、中途換金調整額が売却される額面金額に経過利息を加えた金額より差し引かれます。
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