銀行のマイカーローンの審査基準は？審査日数を短くするポイント

目次

• 1．銀行のマイカーローンの審査基準は厳しいのか
  • 金融機関ごとに審査基準が異なる点に注意
• 2．銀行のマイカーローンの審査基準は？
  • 返済能力
  • 信用情報
  • 他社での借り入れ状況
• 3．審査期間を短くするためのポイント
  • スマートフォンやパソコンから申し込みをする
  • 信用情報に問題がないかを確認する
  • 他社での借り入れ状況を確認する
  • 提出書類に不備がないことを確認する
  • 適切な金額のローンを組む
  • 事前に仮審査を受けてみる
• 4．銀行のマイカーローンで車を購入するメリット
  • 返済期間が長く、一般的に金利が低い
  • 基本的に所有権は購入した人にある
  • 他のマイカーローンと比べて一般的に手数料などが安い
• 5．まとめ

金融機関ごとに審査基準が異なる点に注意

　銀行のマイカーローンの審査基準は、金融機関ごとに異なります。そのため、他の金融機関で断られた場合も別の銀行では審査が通るケースもあります。

　ただし、基軸となる審査の基準については大幅には変わりません。審査に通るか不安だからと複数のマイカーローンに審査を出すとかえって心象が悪くなる場合もあるため、手当たり次第に審査を受けるのはおススメできません。

返済能力

　金融機関ではローンを借りる方（債務者）が借り入れた金額を返済できる能力があることを審査しています。これを返済能力といい、一般的に、債務者の年収、年齢、職業などから総合的に判断されます。

返済比率から借入可能額を算出してみよう

　「年収が低いから難しいのでは」「アルバイトなので通らないのでは」といった心配がある場合には「借入可能額」を算出してみましょう。「借入可能額」の算出には、年収に占めるローンの年間返済額の割合である「返済比率」を使用します。
返済比率は、年間の返済額÷年収×100で算出でき、一般的に20％～25％以内が無理なく返済できる目安とされています。

　例えば、手取り年収300万円の人が、200万円を借り入れたとします。（ここでは金利の計算は割愛します）返済期間を3年で設定した場合、年間の返済額は約67万円で、返済比率は22％です。

（計算式）
年間の返済額（約67万円）＝借入金額（200万円）÷支払い回数（36回）×12
67万円（年間の返済額）÷300万円（年収）×100＝約22％（返済比率）

　このように、自分が借り入れたい金額と年間の返済額を計算して、どのくらいまでなら借り入れが無理なく返済できる額なのかを事前に計算しておくと良いでしょう。ただし、ほかに借り入れがある場合や、家計の状況にもよるので、あくまでも1つの目安としてください。

信用情報

　銀行のマイカーローンの審査基準の項目の1つに、信用情報が挙げられます。信用情報とは、ローンやクレジットカードの契約および申し込み、支払い状況などの情報が蓄積されたデータベースです。個人情報と紐付いてデータが蓄積されているため、クレジット会社や金融機関が参考とし、現在の借入額や返済状況を把握するために用いられます。

　信用情報には、過去の滞納や未払いなどの情報も記載されるため、審査に悪影響を与える可能性があります。銀行のマイカーローンを検討している方は、信用情報に問題が発生しないように注意しましょう。

他社での借り入れ状況

　他社での借り入れ状況も審査基準の1つです。すでに他社から借り入れしている情報は信用情報として保存されており、審査の際に確認されます。例えば、信用情報を照会したところ、他社からの借入件数や借入総額が多い場合は、審査の際に悪い影響を与える可能性があります。

　ただし、返済能力に問題がなく、信用情報にも問題がなければ銀行のマイカーローンを契約できる可能性はあります。他社で借り入れがあるから銀行のマイカーローンが契約できないだろうと誤解せず、まずは銀行に相談してみると良いでしょう。

スマートフォンやパソコンから申し込みをする

　審査の期間を短くするためには、スマートフォンやパソコンから申し込みましょう。

　インターネットによる申し込みの場合、WEBで必要情報の入力や各種確認資料のアップロードが可能になっており、書類の郵送が不要のため審査結果が分かるまでの日数を短くできる傾向があります。

信用情報に問題がないかを確認する

　申込者が過去に行った借り入れ履歴の中に、滞納や未納があった場合には審査に時間がかかる可能性があります。自分自身の信用情報が気になる方は、滞納などの履歴がないか一度確認してみると良いでしょう。

他社での借り入れ状況を確認する

　審査期間を短くするためのポイントとして、他社での借り入れ状況を確認することも重要と言えます。住宅ローンや教育ローン、クレジットカードやカードローンなども含めて、総額でいくら借り入れしているのか、月々どれくらい支払いをしているのかをチェックしましょう。

　現時点において他社での借り入れがあったとしても、余裕を持ってしっかりと返済できているなら問題ありません。ただし、支払いが厳しいような状況だったり、延滞や滞納が続いていたりするような状況であれば、事前に銀行のマイカーローンを検討している金融機関に相談した方が良いでしょう。

提出書類に不備がないことを確認する

　審査期間を短くするためのポイントとして、提出書類に不備がないかの確認も大切です。提出する前に必要な書類が揃っているか、内容に間違いや問題がないかなどチェックしましょう。

　提出書類に不備がなければ審査がスムーズになり、車が手に入るまでの期間も短くなります。特に書類のやり取りは時間がかかるのを想定して、自分が用意すべきものはあらかじめ用意しておくのをおススメします。

適切な金額のローンを組む

　審査期間を短くするためのポイントとして、適切な金額のローンを組むことも重要と言えるでしょう。自身の年収に対して高すぎる金額のローンは審査に時間がかかる傾向があります。

　また、返済能力に見合っていない金額での申し込みは審査期間以外にも注意点があります。例えば、審査が通らなかったのを理由に、続けて複数の金融機関で同じように申し込みをしたとしましょう。しかし、各申し込みの状況や審査結果などはすべて信用情報に記載されるので、ネガティブな情報として残ってしまいます。

　結果として、適切な金額であれば審査を通過できたような状況だったのに、ネガティブな情報が影響してさまざまな審査に通過ができなくなる可能性があります。

　無理のない返済金額を把握し、適切な金額のローンを組むようにしましょう。

事前に仮審査を受けてみる

　金融機関によっては仮審査を提供している場合があります。仮審査では、実際にいくら借り入れできるのかまた本審査に通過できるかどうかを事前に確認することができます。

　事前に仮審査を受けることで、借入金額がいくらなら審査に通過できるのかを把握することができます。

返済期間が長く、一般的に金利が低い

　銀行のマイカーローンで車を購入するメリットとして、返済期間が長く、一般的に金利が低いことが挙げられます。

　例えば、常陽銀行のマイカーローンの返済期間は最長で10年を選択できるので、普段の生活に大きな負担をかけずに車やバイクを所持できます。

基本的に所有権は購入した人にある

　銀行のマイカーローンで車を購入した場合、基本的に所有権は購入した人です。ディーラーや信販会社のローンでは、車を物理的には所有できるものの、手続き上の所有権はディーラーや信販会社になり、ローンを完済後、車の名義変更の手続きを行うまで自分に所有権はありません。

　特に残価設定ローンでは、走行距離制限があったりやカスタマイズが不可なこともあるため注意が必要です。

　銀行のマイカーローンであれば所有権は購入した方にあり、走行距離制限はなく、もちろんカスタマイズもできます。ローンを支払い終えれば、月々の返済もなくなり維持費も安くなります。

他のマイカーローンと比べて一般的に手数料などが安い

　銀行のマイカーローンで車を購入するメリットとして、他のマイカーローンと比べて一般的に手数料などが安いことが挙げられます。

　例えば、ディーラーの残価設定ローンの場合、途中で解約した場合において、違約金という名目で手数料を取られるケースがあります。一般的な銀行のマイカーローンは、保証料などの手数料は銀行側が負担し、他に手数料がかからない場合が多いです。