残価設定ローンは途中解約できるのか？メリット・デメリットと注意点

目次

• 1．残価設定ローンとは
  • 残価とは車の返却時の予想売却価格のこと
• 2．残価設定ローンを途中解約する方法
  • 予定よりも早く車を返却する
  • ローンの残高を支払って車を返却する
  • おトクなローンがあるなら借り換えるのもおススメ
• 3．残価設定ローンを途中解約するメリット
  • 月々の返済における負担が減る
  • 車が不要なら税金や維持費もゼロになる
  • どうしても欲しい車に乗り換えることができる
• 4．残価設定ローンを途中解約するデメリット
  • 負担する金額が増える可能性がある
  • 車種や車の状態に金額が左右されやすい
  • お金に困っているタイミングだとさらに困ってしまうことも
• 5．残価設定ローンを途中解約する際の注意点
  • ディーラーや販売元に相談してから買取業者を探す
  • 銀行に相談して借り換えをすることも検討する
  • 相見積もりを取って買い叩かれないようにする
• 6．銀行のマイカーローンがおススメの理由
• 7．まとめ

残価とは車の返却時の予想売却価格のこと

　残価設定ローンの残価とは、車の返却時の予想売却価格のことを指します。残価設定ローンを契約するタイミングであらかじめ将来的な下取り価格、売却価格を据え置く形であるため、ローン総額の内訳などが分かりやすく、支払額についても納得できる可能性が高いです。

　通常のローンで購入した場合においても、現在乗っている車を下取りに出すことはできますが、将来的な価格の変動までは現時点において予測することは難しいため、購入時にある程度の予想売却価格が分かることは、購入する側にとっても大きな利点と言えるでしょう。

予定よりも早く車を返却する

　残価設定ローンは最終的に車を返却することが契約時の内容に盛り込まれています。そのため、途中解約するということは予定よりも早く車を返却しなくてはなりません。もし、普段の生活に車が必要であれば、残価設定ローンで購入した車以外に用意する必要がありますし、なければ他の交通手段を考えておきましょう。

　予定よりも早く車を返却しても大丈夫な段取りがついたら、残価設定ローンを契約したディーラー、もしくは販売店に途中解約をする旨を伝えます。その際、トラブルに発展しないように冷静に対応すること、違約金などがあれば契約通りに支払うことは徹底しておきましょう。

ローンの残高を支払って車を返却する

　車を手放しても生活や仕事に支障がなければ、ローン残高を支払って車を返却しましょう。途中解約であっても、決められた手続きをきちんと終えることで、契約は完了し、当然のことながらローンも支払う必要はなくなります。

　間違えてはいけないのが、車を返せばローンを支払わなくても良い、もしくはローンの金額だけ払えば済むと考えてしまうことです。途中解約の場合は違約金が発生する可能性も高く、違約金も含めて支払いすることで初めて契約の完了となるということを覚えておきましょう。

おトクなローンがあるなら借り換えるのもおススメ

　残価設定ローンを途中で解約する場合、ある程度まとまった資金が必要になります。言い換えれば途中で一括払いをするようなものであり、ローンの総額に加えて違約金も支払うことになればかなり割高になってしまう可能性が高いです。

　残価設定ローンを途中解約する理由が、月々の支払額は安かったけれど結果的に総額が高くなりそうだ、もしくは金利が高いと感じ始めたというようなことであれば、途中解約ではなく、銀行のマイカーローンなどおトクなローンに借り換えるということも前向きに検討しましょう。

月々の返済における負担が減る

　残価設定ローンを途中解約するメリットとして、月々の返済負担が減ることが挙げられます。当然のことながら途中解約と言っても、契約が終了している形であり、いわゆる借り入れがゼロになるように支払い終えている状態です。もちろん、途中解約するための出費は大きな金額になる可能性はありますが、毎月支払わなければならないというような状況から脱することができます。

　例えば、車が必要だと感じて残価設定ローンで購入したものの、思ったように利用せず、置物になっているような場合にもかかわらず、毎月支払うのはかなりの負担です。将来的に支払いを終えるまでの総額がかさむことも考えると、途中解約して一括で支払ってしまったほうがおトクな可能性もあります。

車が不要なら税金や維持費もゼロになる

　残価設定ローンを途中解約するメリットとして、車が不要なら税金や維持費もゼロになることが挙げられます。前述したように車が置物になってるような場合においても、ローンの返済の他に税金や維持費は必要になります。

　車が不要であれば完全に無駄な出費ですし、たまに乗る程度であれば別の交通手段を利用したほうが確実に安くなるということです。もちろん、車の利便性が高いことは否めませんが、引越しをして車が不要になったり、転勤先では車が必要じゃなかったりということもあるため、途中解約によって手放すことは大きなメリットとなるでしょう。

どうしても欲しい車に乗り換えることができる

　残価設定ローンを途中解約するメリットとして、どうしても欲しい車に乗り換えることができることが挙げられます。例えば、金銭的に問題はないが、駐車場が1台分しかない、同じくライフスタイルの変化によって違う車に乗り換えたいというケースであれば、残価設定ローンを途中解約するメリットは非常に大きいでしょう。

　また、基本的には金銭的に余裕がある方でも、どうしても欲しい車を手に入れたい場合において、残価設定ローンで購入した車の税金や維持費まで支払うのは少々難しいということもあります。残価設定ローンの契約や手続きによりきちんと途中解約することで解決できる問題でもあり、お悩みであれば途中解約を前向きに検討すると良いでしょう。

負担する金額が増える可能性がある

　残価設定ローンを途中解約するデメリットとして、負担する金額が増える可能性があることが挙げられます。実際に契約内容に途中解約による違約金が含まれていれば、残りの金額や期間に対して一定の金額を支払わなければなりません。

　その他にも契約条項に何か支払わなければならない金額が含まれていれば、やはり全て支払わなければ途中解約はできませんし、手持ちの資金に余裕がない場合は別のところから借り入れして支払う必要があり、結果として借り入れが残ったままになってしまうことも考えられます。

　もし金利の高いローンを組んでしまった場合は、車を所持しないままローンを支払い続けるという結果にもなってしまうため、しっかりと金額の計算をしたうえで途中解約すべきか判断しましょう。

車種や車の状態に金額が左右されやすい

　残価設定ローンを途中解約するデメリットとして、車種や車の状態に金額が左右されやすいことが挙げられます。例えば、交通事故を起こしてしまっていたり、残価設定ローンの契約内容をよく理解しておらず、車のカスタマイズをしてしまったりすることで金額が下がってしまうことがあるということです。

　また、残価設定ローンで購入した車の残価を支払ったうえで売却し、その売却益でローンや違約金をまかないたいということもあるでしょう。しかし、車種によっては一定以上の金額には上がりにくい、むしろ市場に溢れていれば安くなってしまうこともデメリットと言えるでしょう。

お金に困っているタイミングだとさらに困ってしまうことも

　残価設定ローンを途中解約するデメリットとして、お金に困っているタイミングだとさらに困ってしまうことも覚えておきましょう。残価設定ローンの仕組みや契約内容を理解していない場合、自分の普段乗っている車が自分の所有物だと勘違いしてしまい、車を売ればいくらかの現金が作れると考えてしまうのが原因です。

　特にお金に困ったタイミングでは、正常な判断がしにくい可能性もあるため、何とかしてお金を作らなければならないと焦ってしまうこともあるでしょう。しかし、残価設定ローンで購入した車は、ローンの残金、違約金、残価の全てを支払わなければ売却することはできません。買取業者においてもそのような状況で買い取ってくれることは考えにくいため、結果的に前述したような形で別のところから借り入れして工面をしなければならないということもデメリットとして覚えておきましょう。

ディーラーや販売元に相談してから買取業者を探す

　車を売却することによって残価設定ローンを途中解約する場合、まずは契約したディーラーや販売元に相談しましょう。間違っても先に買取業者に相談するのではなく、正規の手続きで契約したところと話を進めるのが無難です。そもそも、ディーラーや販売元も途中解約するケースについても対応できるようになっています。

　きちんと相談することで途中解約もスムーズになる可能性が高く、同時に途中解約以外の方法についても提案してくれる可能性がありますので必ず相談しましょう。同時にディーラーや販売元と、買取業者は横のつながりがあることもあります。条件に合わせて信頼できる買取業者を紹介してくれたり、もしくは別の方法を模索してくれることもありますので、自分自身だけで話を進めないように注意してください。

銀行に相談して借り換えをすることも検討する

　ディーラーや販売元、または買取業者に相談をしてはいるが、スムーズに話が進まない場合は銀行に相談して途中解約ではなく借り換えを検討することも視野に入れておきましょう。特に資金不足の状態においては、ディーラーや販売元から結果的に残価設定ローンを支払い続けたほうが無難という形で説得されてしまうこともあります。

　実際には一般的に金利が高く、支払金額が多くなることを考えると残価設定ローンを支払い続けることは状況の改善につながるとは言えません。もちろん、状況にもよるため必ずしも最善策を見つけられるかということは難しい部分もありますが、自分自身で悩んで高額な借り入れを別なところから背負うことがないようにするためにも、一度ローンのお借り換えについてお気軽にご相談ください。

相見積もりを取って買い叩かれないようにする

　残価設定ローンを途中解約する際の注意点の中でも、一番注意したいのが話はスムーズに進んだけれども、実際は安く買い叩かれてしまうことです。特に金額的に折り合いがついてしまうような場合は、その後買取業者が大きく稼げるということもあるため、知らないところで自分自身が損をしてしまう可能性があります。

　対策としては、複数の買取業者に見積もりを依頼、相見積もりを取ってどのくらいの相場なのかを把握することです。また、その場合においても買取業者とだけ話を進めるのではなく、ディーラーや販売元ともきちんと筋を通しておきましょう。どちらにしてもお金の面の折り合いがつかなければ、結果的に途中解約をすることはできません。

　ただし、現実問題として残価設定ローンはそのようなものだと購入者自身が把握していなければならないことであり、最終的に車を手放すことも、途中解約しないことも契約時点では納得していたはずです。もし、途中解約ではなく、これから残価設定ローンを利用して車を購入しようと考えている場合は、これらのことを十二分に理解したうえで判断することをおススメします。