【2026年最新】年代別の平均貯金額・中央値は？30代・40代の貯金事情と効率的な貯め方

手取り収入に対する貯金割合の目安

「家計の金融行動に関する世論調査 2025年」の二人以上世帯によると、年間手取り収入から預貯金へ振り分けた世帯は、年間手取り収入の17%を貯蓄しています。手取り400万円の方なら年間68万円、月あたり約5万6,700円が目安です。

先取り貯金の重要性

「収入が少ないから貯金は無理」と感じる方には、先取り貯蓄がおススメです。収入が入ったら使う前に貯蓄分を確保することで、貯蓄が苦手な方でも着実にお金を貯めることができます。

支出管理ができていない

日々の支出を把握していないと、無意識のうちにお金が減ってしまいます。家計簿アプリなどを活用し、収支を見える化するところから始めましょう。

固定費が高い

通信費や保険料、サブスクリプションサービスなどの固定費が高いと、家計を圧迫します。携帯電話プランの変更や未使用のサブスク解約など、固定費の見直しを行いましょう。特に茨城県のような車を使う方が多い地域では、ガソリン代やメンテナンス費も踏まえ、全体のバランスを考えることが重要です。

先取り貯金の仕組みがない

余ったら貯めるという考えでは、なかなかお金は残りません。給与からの自動積み立てで先取り貯蓄を仕組み化し、月に1度は家計の見直しを行いましょう。

低金利時代における資産運用の必要性

預金の金利は徐々に上昇していますが、水準はまだ低く、預金だけでは資産は大きく増えにくい状況です。物価上昇が進むと現金の価値は実質的に目減りするため、長期・分散を基本とした資産運用も検討しましょう。

初心者向けの資産運用方法

ある程度まとまったお金ができれば、運用して資産を増やすといった貯蓄以外の方法も広がります。そこでおススメなのが「積立投信」と「NISA」です。

積立投信

積立投信は、月々1,000円など少額から始められます。毎月少量ずつ購入できるため、値動きの影響を受けにくくリスクを抑えることが可能です。また毎月指定日にファンドを自動購入するので、購入のタイミングが分からなくても投資をすることができます。

資産運用に興味があってもなかなか手を出せずにいた方や初心者の方でも、気軽に始められる方法です。

常陽銀行の「積立投信」

NISA

資産運用をするならNISA制度を活用すると良いでしょう。「NISA（少額投資非課税制度）」は、株式や投資信託などから得られる配当や譲渡益にかかる所得税や地方税が非課税になる制度です。2024年からは年間投資上限額が360万円（つみたて投資枠120万円、成長投資枠240万円）に増額されています。非課税保有期間が無期限のため、長期的な資産形成にぴったりな制度です。

もちろん、年間の360万円をすべて使いきる必要はありません。それぞれの目的やライフステージに合わせた無理のない範囲で活用すると良いでしょう。

常陽銀行の「NISA」

常陽銀行のオンライン相談の紹介

資産運用について不安や疑問がある方は、常陽銀行のオンライン相談をご活用ください。自宅から気軽に専門スタッフへ相談できます。

「NISAって聞いたことあるけど詳しくは分からない」「貯金と資産運用のバランスを考えたい」といったお悩みにもお答えします。

オンライン相談予約

独身・単身世帯

独身・単身世帯は、家族の扶養がない分、早期から資産形成に取り組みやすい時期です。まずは生活防衛資金として、生活費の3～6カ月分を普通預金に確保しましょう。そのうえで、給料日に自動でNISAや積立投信、定期預金等に資金を移す「先取り貯金」の仕組みを作ることが重要です。

夫婦・ファミリー世帯

子育て世帯では教育資金と住宅購入資金の準備が大きな課題です。茨城県では、新築マンションが3,000〜5,000万円台、建売住宅は2,500〜3,500万円台が相場（※）です。

出典）フラット35利用者調査2024年度集計表（住宅金融支援機構）
※茨城県のデータを参照ください。

教育資金は、児童手当（※）を貯蓄に回すことも1つの方法です。不足分は学資保険やNISAで計画的に準備しましょう。住宅購入資金は、物件価格の20%を頭金として目標に、財形住宅貯蓄や定期預金で積み立てます。手取り収入の10～15%を教育資金、5～10%を住宅資金に振り分けるなど、夫婦で目標を共有し、役割分担を明確にすることが成功のカギです。

※出典）児童手当制度のご案内（こども家庭庁）

プレ退職世帯

退職後のセカンドライフが20～30年続く場合、厚生年金や国民年金等の公的年金以外に1,300～2,000万円の資金が必要と言われています。セカンドライフ資金は退職金の見込み額を把握し、不足分を計画的に準備することが安心につながります。常陽銀行ではセカンドライフに備える商品を取り揃えていますので、ぜひお気軽に店舗にてご相談ください。

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