金融犯罪にご注意ください

安心してお取引をしていただくためのご案内です。これまでに報道された金融犯罪の手口等をご紹介します。
お客さまにおかれましても、十分に注意していただきますようお願い申し上げます。

振込依頼人名を変更したお振り込みの制限について

2024年3月1日（金）より、一部の振込先（暗号資産交換業者等）について、お振り込みを制限させていただくことがございます。

• 当行口座からのお振り込みについて

  一部の振込先（暗号資産交換業者等）について、振込依頼人名を変更された場合は、当行口座からのお振り込みを制限させていただくことがございます。

  ＜対象のお取引＞

  ご利用方法	制限対象のお取引
  ATM（当行、コンビニ）	ご依頼人名を変更した一部の振込先（暗号資産交換業者等）へのお振り込み
  常陽バンキングアプリ
  アクセスジェイ
  JWEBOFFICE

  ＜振込依頼人名変更の例＞

  口座名義	振込依頼人名	取引可否判断
  ジョウヨウ　ハナコ	ジョウヨウ　ハナコ	取引可
  ジョウヨウ　ハナコ	１２３４５ジョウヨウ　ハナコ	取引可
  ジョウヨウ　ハナコ	ジョウヨウ　タロウ	取引不可
  ジョウヨウ　ハナコ	ＪＯＹＯ　ＨＡＮＡＫＯ	取引不可

  • 振込依頼人名に口座名義（カナ）が含まれないお取引は制限させていただくことがございます。
• 現金によるお振り込みについて（ATMでのお取引）

  一部の振込先（暗号資産交換業者等）について、現金によるお振り込みを制限させていただくことがございます。

役所などの公的機関や銀行を装った詐欺電話・偽メール等にご注意ください

役所の公的機関や銀行を装って、お客さまのカード暗証番号やパスワードなどを聞き出す（盗み取る）詐欺が多発しております。暗証番号やパスワードなどを公的機関や銀行がお聞きすることは絶対にありません。お心当たりがありましたら以下にご相談ください。

個人のお客さま緊急ダイヤル（24時間年中無休）　0120-39-9959

＜主な手口＞

• 市役所職員や銀行員を装い、還付金と称して電話等でキャッシュカードの暗証番号を聞き出す。
• 銀行やクレジットカード会社、スマートフォン決済サービスなどを装ったメールやSMSを発信し、本文に記載されたリンク先の偽のホームページ画面へ誘導し、お客さまの個人情報を不正に詐取する。

被害に遭わないよう、以下の対応をお願いいたします。

＜詐欺防止の対応＞

• 相手が役職員や銀行員を名乗っても、暗証番号やパスワードは絶対に教えない。
• 不審なメールやSMSは開封しない。
• メールやSMSに記載されたURLは、アクセスする前に正しいホームページのURLであるかを確認するなど、安易にアクセスしない。
• 万が一アクセスしてしまっても、暗証番号やパスワードは絶対に入力しない。

（ご参考）

警察官や銀行協会職員などを名乗る詐欺にご注意ください

警察官や銀行協会職員などを名乗る者が、お客さまに電話をしたあと自宅を訪問し、キャッシュカードを騙し取る事件が発生しています。

犯人が、警察官や銀行協会職員を名乗り、「あなたのキャッシュカードが不正に使用されています。」「キャッシュカードを確認しに参ります。」とお客さまに電話をかけたあと、自宅を訪問。「この封筒にキャッシュカードと暗証番号を書いたメモを入れて自宅で保管してください。封緘するので、印鑑を持ってきてください。」と言い、お客さまが印鑑を取りに行った隙に別のカードが入った封筒にすり替え、キャッシュカードを騙し取る手口となっています。

警察官や銀行協会職員などが、電話や訪問により暗証番号をお聞きしたり、キャッシュカードをお預りすることは一切ありません。

電話や訪問で少しでも変だなと感じたら、電話を切るなど一切相手にせず、最寄の警察や常陽銀行へご一報ください。

ATMでのご利用の一部留保について

銀行（協会）職員や金融庁職員・警察官を装い、キャッシュカードをだまし取る詐欺事件が発生しています。

こうした詐欺被害金額の拡大を防止するため、ATMのご利用を一部留保させていただくことがあります。

ご不便をおかけいたしますが、お客さまの財産を守るための対応となりますので、何卒、ご理解いただきますようお願い申し上げます。

【65歳以上のお客さま】ATMでのキャッシュカードによるお振り込みの一部制限について

65歳以上のお客さまのATMでのキャッシュカードによるお振り込みを一部制限させていただきます。

茨城県警と連携し、全国的に多数発生しているニセ電話詐欺被害を防止するため、またお客さまの財産をお守りするため、ATMでのキャッシュカードによるお振り込みについて下記の対応をさせていただいております。

対象となるお客さまにはご不便をおかけいたしますが、何卒、ご理解いただきますようお願い申し上げます。

• 対象となるお客さま
  65歳以上のお客さま
• 制限させていただく内容
  ATMを使ったキャッシュカードによるお振り込みの取引金額を制限させていただきます。また、一定期間ATMを使ったキャッシュカードによるお振り込みがないお客さまは、お振り込み内容を確認させていただく場合があります。

【70歳以上のお客さま】ATMでのキャッシュカードによるお引き出し限度額の変更について

70歳以上のお客さまのATMでのキャッシュカードによるお引き出しの限度額を変更させていただきます。

ご高齢の方が、言葉たくみにキャッシュカードをだまし取られる詐欺が多発しています。お客さまの預金をお守りするため、茨城県警と連携し、ATMでのキャッシュカードによるお引き出しの限度額について、下記のとおり変更させていただくことといたしました。

対象となるお客さまにはご不便をおかけいたしますが、何卒、ご理解いただきますようお願い申し上げます。

• 対象となるお客さま
  70歳以上のお客さま
  （ただし、「生体認証付きICカードによるATMご利用の方」「個人事業主の方」「個別にお引き出し限度額を設定されている方」は対象外となります）
• 変更後のお引き出し限度額
  キャッシュカードによる1日あたりのお引き出し限度額を20万円といたします。
• 実施日
  2021年3月20日（土）

法人間の外国送金の資金をだまし取る詐欺にご注意ください

法人のお客さまと外国法人との間で、送金取引時の決済口座情報の連絡を電子メールにより行う際、偽の電子メールや記載内容もしくは添付ファイル等が改ざんされた電子メールにだまされ、外国送金の資金を詐取される被害が発生しています。

＜発生している手口＞

• 海外のお取引先になりすまして送信された電子メールの送金指示や、電子メールに添付されている請求書に従って外国送金を行った結果、送金した資金が詐取された。
• 海外のお取引先に送信した電子メールの内容または添付した請求書が改ざんされ、本来の決済口座とは異なる口座に送金された結果、受領すべき資金が詐取された。

＜対策方法＞

• 海外のお取引先から決済口座を変更する旨の電子メールを受け取った場合や、通常利用していないメールアドレスから送金依頼を受け取った場合は、お取引先に対して、電話やFAXなどの電子メールとは異なる手段で事実の確認を行う。
• 送金取引やその連絡に利用しているパソコンのセキュリティ対策を行う。また、海外のお取引先と送金依頼の電子メールを送受信する際には、暗号化した添付ファイルを用いる、電子署名を付すなど、より安全性の高い方法で行う。

  添付ファイルの暗号化や電子署名付き電子メールの送受信方法は、社内のシステム担当部署等にご確認ください。

＜ご参考＞

全国銀行協会ホームページ「法人間の外国送金の資金をだまし取る詐欺にご注意！」

インターネットバンキングを悪用した詐欺にご注意ください

最近、インターネットバンキングの申し込みを悪用した詐欺が発生しております。お客さまの暗証番号等を電話で聞くことはありませんので、絶対に教えないでください。

＜発生している手口＞

被害者をだましてパスワード等を入手し、インターネットバンキングで口座から不正に現金を引き出そうとするものです。

＜お客さまにご注意いただきたい事項＞

• 上記のような連絡にお心当たりがある場合や、他人にパスワード等を教えてしまった場合は、ただちに個人のお客さま緊急ダイヤル0120-39-9959（24時間受付）までご連絡ください。ご利用停止等の手続きを行います。

• 当行やその他金融機関の職員、警察官などが電話などでお客さまの「暗証番号」「通帳残高」「ご契約者カードの確認番号」を聞いたりすることは一切ありません。犯罪者がなりすましているものですので、絶対に教えないでください。

パスワードや確認番号（乱数表）等をパソコン・スマートフォンなどの端末内、メモアプリやクラウドサービスに保存しないでください

アクセスジェイの「契約者番号」「ログインパスワード」「確認番号」や常陽バンキングアプリの「パスコード」「セキュリティパスワード」は、第三者に知られないよう、厳重に管理してください。

特に、端末内やクラウドサービス等に、上記パスワード情報を保存する行為は、絶対に行わないでください。端末内やクラウドサービス等が第三者に不正アクセスされた場合、アクセスジェイや常陽バンキングアプリのパスワード情報も流出してしまうため、大変危険です。また、その結果として不正送金等の被害に遭われたとしても、当行からの被害補償が困難となる場合があります。

上記行為にお心当たりがあるお客さまは、速やかに端末内やクラウドサービス上からアクセスジェイや常陽バンキングアプリのパスワード情報を削除するほか、ログインパスワードやパスコード、セキュリティパスワードの変更をお願いいたします。

インターネットバンキングの不正画面表示にご注意ください

アクセスジェイの偽のログイン画面を表示し、パスワードや確認番号を入力させて盗み取るコンピューターウイルスが確認されています。

偽の画面が表示されても、絶対に入力しないでください。

インターネットバンキングをご利用のお客さまにおかれましては、ウイルス対策ソフトを導入し、最新版へのアップデートを行っていただくとともに、以下の点にご注意ください。

• ログイン後に表示される「前回ログイン日時」を確認してください。万一、不審なログイン履歴がある場合は、当行あてご連絡ください。

• 取引受付時に送信される「通知メール」を確認してください。万一、身に覚えのない「通知メール」を受け取った場合は、当行あてご連絡ください。メールアドレスを必ず登録のうえ、「joyobank.co.jp」ドメインからのメールを受信できるよう設定してください。いつでも確認できる携帯アドレスの登録をおすすめします。

• 振込限度額は必要最小限の金額に設定してください。「振込」「各種料金払込み（ペイジー）」を利用しないお客さまは、振込限度額を「0円」にしておくことをおすすめします。

• ログインパスワード」は定期的に変更してください。「確認番号」は絶対に他人に教えないでください。不正な画面でこれらの番号を入力させて盗み取る手口が多発しています。不審な画面が表示されても、情報を入力しないでください。

当行行員を名乗る者からの不審な電話勧誘にご注意ください

当行行員を名乗る者から「限られたお客さまだけに金利を2％上乗せした特別な定期預金をご案内しています。常陽銀行の支店長も知らない商品ですから、誰にも話さないでください。現金をご用意いただければ取りに伺います」などの電話を受けたとの相談が寄せられています。
当行には、このような商品はございませんので絶対に応じないようにご注意ください。
不審な電話勧誘を受けたときは、お近くの警察署または常陽の窓口にご連絡ください。

「多額の振り込みがある」などの不審な電子メールにご注意ください

「常陽銀行○○支店からお客さまへ多額の振り込みがあり、現在お預りしています。添付したアドレスをクリックすれば、受け取ることができます」という不審な電子メールが確認されています。
同種の電子メールには、十分ご注意ください。
受信した場合は、添付アドレスをクリックしないようにお願いします。

通帳などをお預かりする際の「受取書」発行について

通帳などをお預かりする際には「受取書」を発行いたします

• 当行行員が、お客さまの会社やご自宅または営業店窓口で、現金、通帳、証書、払戻請求書などをお預りする際に、スマートフォン端末を使用してお預りする場合は、スマートフォン画面上でお預りする物件をご確認後、ご署名いただくことで「受取書」発行にかえさせていただいております。
• なお、スマートフォン端末を使用せずお預りする場合には、必ず当行所定の「受取書」を発行いたしますので、お受け取りいただき、ご依頼の手続きが終了するまで、「受取書」は大切に保管してください。
• ご不明な点がございましたら、当行「お客様相談室」までご連絡ください。

［連絡先］常陽銀行 お客様相談室　TEL 0120‐700‐218
受付時間　　9:00～17:00　（銀行休業日を除く）

犯罪収益移転防止法改正に伴うお取引時の確認について

犯罪による収益の移転防止に関する法律にもとづき、口座開設等の際にお客さまの本人確認をさせていただいておりますが、同法の改正に伴い、2013年4月から、お客さまの本人確認に加え、ご職業（事業内容）、取引目的、議決権保有比率が25％を超える方等の氏名・住所・生年月日についても確認させていただきます。

詳しくはこちらをご覧ください。（お取引時の確認について）PDF

「当行との提携」をうたう投資勧誘にご注意ください

「当行と提携した高利回りの金融商品がある」と言って、電話で投資勧誘する事案が発生しています。

当行は、このような商品を取り扱っておりませんので、ご注意ください。

不審な勧誘を受けたときは、電話を切り最寄りの常陽銀行へご連絡ください。

ネットオークション詐欺にご注意ください

ネットオークションの取引において、購入代金をインターネットバンキングにより振り込んだように装い、商品を騙し取る手口の詐欺が発生しています。ネットオークションの取引においては、必ず入出金明細照会や通帳記帳により振込金の入金を確認のうえ商品を発送するなど、十分にご注意ください。

キャッシュカードおよび暗証番号の管理等について

カードの保管

• カードは、手許から離さないようにしてください。特に車の中にカードを置いたままにしたり、飲食店等でカードを背広等に入れたまま手許から離しておくのは危険ですのでおやめください。 また、家の中でも机やタンス等容易に発見しうる場所に置いておくことも危険です。
  （犯罪集団は、常に一瞬の隙を狙ってカードおよびカード情報の窃取をもくろんでいます）
• 空き巣や車上荒しにあった場合、カードが盗まれていない場合でも磁気データをスキミングされている場合もあるので、すぐに暗証番号を変更するとともに銀行へ届け出てください。
• ゴルフ場やサウナ等の貴重品ボックスの使用の際に、銀行のカードと同じ暗証番号を使用しないようにお願いします。
  （実際に貴重品ボックスからカードの磁気データが盗まれ偽造カードが作成され被害に遭った事例が発生しています。）
• 他人にカードを渡すことはおやめください。

暗証番号の管理・変更

• 暗証番号は、生年月日・電話番号・住所・車のナンバー・同一数字等の推測されやすい番号を利用するのは危険です。カード犯罪の被害の多くは、暗証番号が生年月日のケースです。
• 暗証番号は、ATMで簡単に変更できますのでご利用ください。また、暗証番号は定期的に変更することをお勧めします。
• 他人に暗証番号を教えないようにしてください。暗証番号を銀行員や警察がお客さまに直接お聞きすることはありません。不審な電話にはご注意ください。
• キャッシュカードの券面上に暗証番号を書いたり、暗証番号を書いたメモや暗証番号を推測させる書類等をキャッシュカードと一緒に保管しないようにしてください。

通帳・印鑑の管理について

• お通帳とご印鑑は別々に保管してください。また、お通帳やご印鑑は車の中や目につきやすい場所で保管することは危険ですのでおやめください。家の中でも机やタンス等容易に発見しうる場所に置いておくことも万が一の場合危険です。
• お通帳に副印鑑が貼付してある場合は、お手数ですがはがしていただくようお願いいたします。お通帳に副印鑑がなくても各支店でご利用になれます。

偽造・盗難キャッシュカード、盗難通帳被害にあったときは

当行は、キャッシュカードを偽造または盗取され、あるいは通帳を盗取されて、預金を不正に払戻された個人のお客さまに対し、被害補償を実施しています。
これらの不正な預金の払戻し被害について、次の（1）～（3）のすべてに該当する場合に、お客さまは当行に対し補償を請求できます。

• 偽造・盗難に気付いた時に、当行へご通知いただくこと
• 当行の調査に対し、十分にご回答いただくこと
• 警察署に被害届をご提出いただくこと

お客さまに過失がある場合、補償額は減額または、補償をお断りすることがあります。

不正な預金の払戻しが、お客さまの配偶者・二親等内の親族・同居の親族・その他の同居人または家事使用人によって行われた場合、お客さまが被害状況の説明において重要な事項について偽りの説明を行った場合については補償の対象となりません。

詳しくは、最寄の常陽銀行にお問い合わせください。

ATMのご利用にあたって

• ATM周辺にカメラ等の不審な設置物や貼り紙があった場合は、お手数ですが備え付けの電話でお知らせくださるようお願いいたします。
• ATMを操作する際に、斜め後方から暗証番号を覗き見され、その後、カードを盗られ現金を引き出される事件が発生しています。ATM操作の際は、周囲に十分注意してください。なお、覗き見されたと感じた方は、至急、ATMで暗証番号を変更するようお願いいたします。
• 現金やキャッシュカードをお取りになる前にATMを離れますと、その隙に、現金やカードが盗難にあう可能性がありますのでご注意ください。
• ATMのご利用明細はむやみにお捨てにならないようにしてください。
• 通帳のご記帳はできるだけ頻繁に行い、不審な取引がないかご確認ください。

常陽エースカード（キャッシュカード）の1日あたりのご利用限度額について

常陽エースカードの1日あたりのご利用限度額は、以下のとおりです。

（1）常陽エースカード（個人向け）の場合

70歳以上のお客さまは20万円となります。

（2）常陽エースカード（法人向け）の場合

（3）常陽ICエースカード（生体認証付）の場合

生体認証データ登録後のご利用限度額は以下のとおりです。

70歳以上のお客さまは20万円となります。

提携金融機関の生体認証対応ATMでのご利用は200万円です。
常陽エースカードの1日あたりのご利用限度額は、任意に設定できます。
任意設定の可能な範囲は0～200万円、設定単位は1万円です。

• 引下げ…ATM、電話、窓口で受け付け
• 引上げ…窓口で受け付け（お届印と本人確認資料の提示をお願いします）

生体認証付ICキャッシュカードの発行について

偽造・盗難キャッシュカードの不正利用による被害防止策の一環として、指の静脈情報による本人確認機能を搭載したICキャッシュカード『常陽ICエースカード』を発行しております。
生体認証データをご登録いただいた常陽ICエースカードでは、従来の暗証番号の合致に加えて、指の静脈情報による厳格なご本人確認（生体認証）を行いますので、お取引の安全性は格段に高まります。また、指の静脈情報などの大切な情報はICチップに記録し、偽造・スキミングを防止しています。
生体認証対応ATMは当行本支店および商業施設等の店舗外出張所に設置してあります。安全なお取引手段をより便利にご利用いただけますよう、今後も生体認証対応ATMの設置を進めてまいります。

金融犯罪ホットラインについて＝紛失・盗難等の事故届や金融犯罪の相談等

カード、通帳、印鑑等の紛失・盗難等に遭った場合

「金融犯罪緊急連絡用フリーダイヤル」または「当行の本支店」までご連絡ください。ただちにカードの利用を停止します。
なお、最寄の警察署へも届け出るようにお願いします。

金融犯罪全般、当行のセキュリティーなどに関する照会

振り込め詐欺について

振り込め詐欺とは、オレオレ詐欺、架空請求詐欺、融資保証金詐欺、還付金請求詐欺の総称です。
いずれも、銀行窓口やATMでお金を振り込ませる手口の詐欺で、多くの被害が発生しています。
不審に感じたときは、すぐに振り込まず、ご家族やお知り合いの方に相談してください。また、お近くの警察署や消費生活センターでも相談できます。

• オレオレ詐欺
  電話を利用して、親族、警察官、弁護士などを装い、交通事故の示談金などの名目でお金を振り込ませる詐欺です。
• 架空請求詐欺
  郵便やインターネットなどを利用して、架空の事実を口実とした料金を請求する文書等を送付するなどしてお金を振り込ませる詐欺です。
• 融資保証金詐欺
  実際には融資しないにもかかわらず、融資する旨の文書を送付するなどして、融資を申し込ませ、返済能力を確認するためなどの名目でお金を振り込ませる詐欺です。
• 還付金請求詐欺
  税務署や社会保険事務所などの職員を装い、税金などの還付手続きに必要な手続きであると騙して、ATMを操作させ、お金を振り込ませる詐欺です。
  （注）税金などの還付がATMで行われることは絶対にありません。

振り込め詐欺被害にあったときは

騙されて、お金を振り込んでしまったときは、すぐに、お近くの警察署と振込先の金融機関へ連絡してください。
振り込んだお金が、振込先口座に残っている場合は、振り込め詐欺救済法により、被害金の返還を請求できる場合があります。

• • 振り込んだお金が犯人などにより払い出され、振込先口座に残っているお金が1,000円未満の場合は返還請求することができません。
  • 同じ口座へ振り込んだ他の被害者がいる場合、被害額に比例した分配となるため、返還される金額は、少額となる場合、または、返還されない場合があります。
  • 振込先口座に対して、他の法的手続きなどが開始された場合、振り込め詐欺救済法による被害金の分配は行われません。

振り込め詐欺救済法による被害金返還請求などに関するお問い合わせは、当行の金融犯罪ホットラインで受け付けしております。

スパイウェアによるインターネットバンキングの不正取引について

一部の金融機関においてスパイウェアを使ったインターネットバンキングの不正取引が発生しております。インターネットバンキングをご利用のお客さまにおかれましては、以下の事項について十分注意するようお願い申し上げます。

• ご利用のパソコンにセキュリティ対策ソフト（スパイウェア対応のもの）を導入する。
• 心あたりのない電子メールおよび添付ファイルを開かない。
• 信頼できないプログラムを不用意にダウンロードしたり、実行したりしない。

なお、入出金明細を確認し、身に覚えのない取引があった場合には、下記あてご連絡ください。

銀行を偽装したCD-ROMについて

他行で銀行名を偽装して郵送された「CD-ROM」をパソコンにインストールしたところ、インターネットバンキングを不正利用されるという事件が発生いたしました。
当行では、インターネットバンキングに関連するソフトウェアを「CD-ROM」で郵送することは一切行っておりません。万が一、当行名でCD-ROMが郵送されてきた場合には、絶対にCD-ROMを実行しないでください。
なお、ご不明な場合は、下記あてご連絡ください。

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